回望2023年，銀行業(yè)走過(guò)的每一步都鏗鏘豪邁，銀行家?jiàn)^斗的每一天都激情昂揚(yáng)，銀行人取得的每一份成績(jī)都令人振奮。2023年注定是極不平凡和充滿挑戰(zhàn)的一年，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力放緩，各國(guó)復(fù)蘇分化。中國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步走出疫情影響，國(guó)內(nèi)需求持續(xù)修復(fù)。對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)而言，大事接連，熱點(diǎn)不斷：央行兩次降準(zhǔn)兩次降息不斷發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌、金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)提出、《商業(yè)銀行資本管理辦法》重磅發(fā)布、中央金融工作會(huì)議提出做好“五篇大文章”、存量房貸利率下調(diào)、構(gòu)建完成商業(yè)銀行差異化監(jiān)管體系等。
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2023年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額417.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。整體資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略安排，持續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭，加快適應(yīng)金融監(jiān)管與息差環(huán)境變化，切實(shí)服務(wù)消費(fèi)金融、鄉(xiāng)村振興等國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域。
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春節(jié)前，多家銀行已召開(kāi)2024年工作會(huì)議。春節(jié)后，各家銀行已經(jīng)開(kāi)始靶向?qū)嵤?，穩(wěn)步推進(jìn)。龍騰盛世，各家機(jī)構(gòu)對(duì)龍年重點(diǎn)工作的規(guī)劃安排緊扣中央金融工作要求，如戰(zhàn)略規(guī)劃有效分布實(shí)施、人工智能的采用與數(shù)字化轉(zhuǎn)型、進(jìn)一步完善機(jī)構(gòu)定位與分支機(jī)構(gòu)區(qū)域協(xié)調(diào)、優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)、大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等。同時(shí)，統(tǒng)籌發(fā)展與安全、強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控、以全面風(fēng)險(xiǎn)管理保障高質(zhì)量發(fā)展等也被普遍在大小會(huì)議提及和作為關(guān)鍵舉措落地。
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展望2024年，銀行業(yè)作為我國(guó)金融業(yè)的主體，將深度聚焦“十四五”重點(diǎn)領(lǐng)域，肩負(fù)起服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重任，踐行中央金融工作會(huì)議“五篇大文章”的要求，積極融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)新浪潮，有效應(yīng)對(duì)低息差環(huán)境。新一年將以更穩(wěn)健的力度、韌性和節(jié)奏，支持經(jīng)濟(jì)修復(fù)和提質(zhì)增效，大力推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和自身的高質(zhì)量發(fā)展。
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一、擁抱趨勢(shì)，先立后破：科技金融
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科技金融為推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。習(xí)近平總書(shū)記在黨的二十大報(bào)告中指出，“必須堅(jiān)持科技是第一生產(chǎn)力”?？萍冀鹑趯Ｗ⒂谝赃\(yùn)用金融創(chuàng)新手段服務(wù)于科技事業(yè)發(fā)展，通過(guò)改進(jìn)服務(wù)模式和搭建服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建服務(wù)于科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融服務(wù)體系與金融生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合。
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隨著我國(guó)科技金融加快發(fā)展，科技金融制度和市場(chǎng)體系持續(xù)健全，初步建成了包括銀行信貸、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)投資、保險(xiǎn)和融資擔(dān)保等在內(nèi)，全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系。2023年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成為科技金融的“金手指”。近年來(lái)，諸多銀行大力開(kāi)發(fā)專屬科技信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新專營(yíng)信貸體系，設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)和服務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)差異性、定制化產(chǎn)品支持與服務(wù)。
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截至2023年末，“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款余額增速分別是18.6%和21.9%，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額增速達(dá)34%?，F(xiàn)階段多家銀行圍繞貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，加大科技金融創(chuàng)新服務(wù)力度與深度，推動(dòng)科技金融從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段。不過(guò)，當(dāng)前科技金融工作還面臨一些不足，比如圍繞創(chuàng)新全鏈條的系統(tǒng)設(shè)計(jì)不夠完善、投資于國(guó)家重點(diǎn)科技領(lǐng)域不足等。為此，持續(xù)改革創(chuàng)新開(kāi)拓匹配服務(wù)模式，加快科創(chuàng)機(jī)構(gòu)與金融服務(wù)深度融合，重點(diǎn)分支行組建專門(mén)的科金營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)等還需多方面持續(xù)發(fā)力。
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2024年，銀行業(yè)會(huì)更加深刻把握科技型企業(yè)特點(diǎn)，優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)，逐步通過(guò)內(nèi)部機(jī)制、企業(yè)文化、科金業(yè)務(wù)、能力提升等一系列舉措，構(gòu)建兼顧發(fā)展與安全的科技型企業(yè)綜合金融服務(wù)體系。在科技金融產(chǎn)品、科技企業(yè)準(zhǔn)入評(píng)級(jí)模型、科技信貸審批模型的開(kāi)發(fā)和迭代等方面會(huì)逐步提升，有效滿足客戶所期待的更高效、更敏捷、更綜合和更個(gè)性的需求。同時(shí)，進(jìn)一步豐富科技企業(yè)線上化場(chǎng)景，深化產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈生態(tài)資源整合，特別對(duì)于科技企業(yè)的股權(quán)融資需求，銀行也會(huì)在聯(lián)動(dòng)政府基金、市場(chǎng)化PE/VC、產(chǎn)業(yè)龍頭等生態(tài)伙伴與行業(yè)聯(lián)盟方面注重落地和聯(lián)動(dòng)效果，打磨“貸款支持+外部直投”模式。銀行業(yè)也將堅(jiān)持從“科創(chuàng)+產(chǎn)業(yè)+資本+服務(wù)+增值”的視角，真正了解科技行業(yè)，深入認(rèn)識(shí)科技企業(yè)，清晰科技客群畫(huà)像，破解“盲人摸象”難題。并借助數(shù)字化手段，助力市場(chǎng)一線拓客、提客、黏客，提升營(yíng)銷服務(wù)質(zhì)量。
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二、循環(huán)發(fā)展，改革創(chuàng)新：綠色金融
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“綠水青山就是金山銀山”，建設(shè)生態(tài)文明，推動(dòng)綠色發(fā)展是人民的共同期盼，生態(tài)環(huán)境是我國(guó)持續(xù)發(fā)展最為重要的基礎(chǔ)，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，綠色則是高質(zhì)量發(fā)展的底色，發(fā)展綠色金融是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要推動(dòng)力量。2016年8月，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布，我國(guó)成為全球首個(gè)由政府推動(dòng)并發(fā)布政策明確支持“綠色金融體系”建設(shè)的國(guó)家。
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習(xí)近平總書(shū)記在中共中央政治局第十一次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)：“持續(xù)優(yōu)化支持綠色低碳發(fā)展的經(jīng)濟(jì)政策工具箱，發(fā)揮綠色金融的牽引作用，打造高效生態(tài)綠色產(chǎn)業(yè)集群。”綠色金融是指在金融活動(dòng)中將環(huán)境可持續(xù)性和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展考慮在內(nèi)的一種金融模式，是實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要工具和手段。
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2023年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額30.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%，比上年增速降低2個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加8.48萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為10.43和9.81萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的67.3%。當(dāng)前，我國(guó)綠色金融市場(chǎng)規(guī)模居全球前列，已形成以綠色貸款和綠色債券為主、多種綠色金融工具蓬勃發(fā)展的多層次綠色金融市場(chǎng)體系，銀行業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展態(tài)勢(shì)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展提供了強(qiáng)大的金融驅(qū)動(dòng)力。現(xiàn)階段，綠色金融工作仍存在一些問(wèn)題有待解決，比如綠色項(xiàng)目包裝不到位，承貸主體弱，擔(dān)保能力不足，綠色金融轉(zhuǎn)型過(guò)程中缺乏相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。為此，創(chuàng)新完善綠色金融產(chǎn)品，加強(qiáng)綠色項(xiàng)目包裝服務(wù)，增強(qiáng)綠色項(xiàng)目成熟度等對(duì)策依然需要重點(diǎn)實(shí)施。
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2024年，銀行業(yè)會(huì)將綠色金融放在更加突出的位置加快發(fā)展不斷為相關(guān)機(jī)構(gòu)品牌賦能、突出優(yōu)勢(shì)，聚焦戰(zhàn)略重點(diǎn)，加大對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)的支持力度，制定更加落地綠色信貸經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，確保綠色信貸業(yè)務(wù)增速不斷提升，將綠色信貸占比持續(xù)提升。銀行業(yè)會(huì)聯(lián)合第三方機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化和落地“十四五”綠色金融縱深規(guī)劃，不斷完善綠色金融政策體系，逐步落地涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色消費(fèi)、綠色貿(mào)易融資等多元化場(chǎng)景的多項(xiàng)綠色金融業(yè)務(wù)，持續(xù)創(chuàng)新提出綠色金融的新舉措。
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三、一心一意，深耕細(xì)種：普惠金融
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自黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”以來(lái)，政策持續(xù)發(fā)力，行業(yè)篤行不怠，我國(guó)普惠金融發(fā)展取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活等方面發(fā)揮了重要作用。目前，全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶、人人有觸達(dá)。全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。
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2023年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》印發(fā)，提出要推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。中央金融工作會(huì)議也提出“普惠金融”這篇好文章。十年磨一劍，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為普惠金融服務(wù)的“橋頭堡”積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，不斷升級(jí)普惠金融服務(wù)，不斷開(kāi)發(fā)創(chuàng)新普惠產(chǎn)品，不斷踐行普惠落地成效。當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程，對(duì)普惠金融工作提出了更高的要求，普惠金融要繼續(xù)在提高可得性、匹配度、覆蓋面和精準(zhǔn)性上，濃墨重彩書(shū)寫(xiě)美好篇章。
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2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額70.9萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額29.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.3%。近年來(lái)，信用貸款在普惠型小微企業(yè)貸款余額中的占比逐年上升。當(dāng)前，銀行業(yè)貫徹落實(shí)相關(guān)監(jiān)管和政策，細(xì)化政策舉措，加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持，為鄉(xiāng)村振興注入金融活力，推進(jìn)構(gòu)建高水平普惠金融體系，持續(xù)減費(fèi)讓利、惠企利民，調(diào)整部分服務(wù)價(jià)格，提升服務(wù)質(zhì)效，讓“煙火氣”圍繞老百姓，讓“金融春風(fēng)”溫暖千企萬(wàn)戶。當(dāng)前，普惠金融可持續(xù)發(fā)展工作仍存在相關(guān)挑戰(zhàn)且不容忽視，比如普惠金融業(yè)務(wù)模式亟待完善和優(yōu)化、普惠金融業(yè)務(wù)開(kāi)展依然面臨信息獲取難和服務(wù)成本高等問(wèn)題、部分銀行風(fēng)控模式與普惠金融要求難以匹配等。為此，優(yōu)化普惠金融業(yè)務(wù)規(guī)劃，加快推動(dòng)差異化發(fā)展，持續(xù)開(kāi)拓新業(yè)務(wù)、新科技、新智能、新場(chǎng)景服務(wù)刻不容緩。
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2024年，銀行業(yè)會(huì)持續(xù)深化普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、強(qiáng)化對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、鄉(xiāng)村振興和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。通過(guò)繼續(xù)投入資金和人力，加強(qiáng)技術(shù)賦能，提高信用評(píng)估系統(tǒng)的準(zhǔn)確性和實(shí)時(shí)性，在降低信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，擴(kuò)展貸款和綜合服務(wù)。此外，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將不斷創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，更好地適應(yīng)普惠客戶群體的需求。隨著頂層設(shè)計(jì)的持續(xù)加強(qiáng)和完善，各大銀行數(shù)字普惠戰(zhàn)略也將有效實(shí)施。數(shù)字普惠金融也必將成為銀行業(yè)提高金融服務(wù)的覆蓋面和質(zhì)量、推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和普惠金融創(chuàng)新發(fā)展的重要引擎。
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四、紅利悄至，謀篇布局：養(yǎng)老金融
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人口老齡化已成為全球普遍趨勢(shì)，2023年底，我國(guó)60歲以上的老年人接近3億，進(jìn)入中度老齡社會(huì)。預(yù)計(jì)2030年中國(guó)年長(zhǎng)人口消費(fèi)總量約為12萬(wàn)億元至15.5萬(wàn)億元，占全國(guó)GDP的比例將提高到8.3%-10.8%。但我國(guó)人口老齡化規(guī)模大、程度深、速度快，帶來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和養(yǎng)老負(fù)擔(dān)雙重壓力，與此同時(shí)也呈現(xiàn)出巨大的潛力。為實(shí)現(xiàn)老年人老有所養(yǎng)、老有所依，發(fā)展建設(shè)養(yǎng)老金融市場(chǎng)已經(jīng)刻不容緩。黨和國(guó)家高度重視養(yǎng)老金融發(fā)展，建立多層次養(yǎng)老保障體系，在養(yǎng)老基金投資、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)、養(yǎng)老金金融服務(wù)等領(lǐng)域強(qiáng)調(diào)金融市場(chǎng)的支撐作用，健全完善相關(guān)政策法規(guī)。
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近日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布“1號(hào)文件”《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》提出，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)，以及為老齡階段做準(zhǔn)備等一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和，涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、業(yè)態(tài)多元、潛力巨大。《意見(jiàn)》第十八條要求豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品：支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)，豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，推進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展等。
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2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市（地區(qū)）正式啟動(dòng)實(shí)施。彼時(shí)，各家銀行機(jī)構(gòu)緊張備戰(zhàn)搶奪個(gè)人養(yǎng)老金客戶,力圖在個(gè)人養(yǎng)老金新藍(lán)海中一展所長(zhǎng)。2023年銀行業(yè)堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，重點(diǎn)打造一站式、全周期、快響應(yīng)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，逐步通過(guò)深入客戶的老齡生命周期，在不同的人生階段提供更加精準(zhǔn)、適配的產(chǎn)品及服務(wù)。
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2024年，銀行業(yè)需更加緊密結(jié)合政策要求和監(jiān)管導(dǎo)向，持續(xù)深化養(yǎng)老金融體系建設(shè)，全力以赴做好養(yǎng)老金融文章。依托集團(tuán)或股東金融牌照優(yōu)勢(shì)和母子協(xié)同優(yōu)勢(shì)，與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作落地養(yǎng)老金融體系戰(zhàn)略。不斷完善養(yǎng)老金融產(chǎn)品貨架，形成有競(jìng)爭(zhēng)力的“養(yǎng)老+”產(chǎn)品體系，包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)等專屬養(yǎng)老產(chǎn)品，并且配套“金融+非金融”大養(yǎng)老服務(wù)，包括“財(cái)富+健康+減免+優(yōu)惠+學(xué)習(xí)+傳承+醫(yī)療+心愿+X”服務(wù)模式。通過(guò)在銀行總分行等機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)置養(yǎng)老金融部、養(yǎng)老金事業(yè)部和區(qū)域養(yǎng)老金融中心等，促進(jìn)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)一體化經(jīng)營(yíng)。同時(shí)加強(qiáng)專業(yè)化人才隊(duì)伍培養(yǎng)，借鑒國(guó)際上主流養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和養(yǎng)老服務(wù)理念，在產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)配置、財(cái)富管理和投資顧問(wèn)等方面，借助大數(shù)據(jù)和數(shù)字科技手段，提供更接地氣的養(yǎng)老金融服務(wù)。
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五、創(chuàng)新迭代，保駕護(hù)航：數(shù)字金融
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數(shù)字金融是金融業(yè)與數(shù)字化相結(jié)合、金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相疊加而形成和發(fā)展起來(lái)的金融業(yè)態(tài)，具有金融與數(shù)字的雙重屬性，其本質(zhì)是金融，其依托是數(shù)字支付、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)分析等數(shù)字技術(shù)。中央金融工作會(huì)議提出建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)并做好包括數(shù)字金融在內(nèi)的五篇大文章，對(duì)我國(guó)的數(shù)字金融發(fā)展提出了新的方向和要求。數(shù)字金融要在提升到新的發(fā)展高度的同時(shí)，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)做出重大貢獻(xiàn)。
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過(guò)去一兩年來(lái)金融科技領(lǐng)域發(fā)生了重要的變革，特別是以ChatGPT、Sora為代表的生成式人工智能異軍突起，需要進(jìn)一步思考其對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，以及國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)策略。目前，銀行業(yè)正處在數(shù)字化發(fā)展的時(shí)代浪潮中，數(shù)字金融已經(jīng)成為推動(dòng)銀行業(yè)乃至整個(gè)金融行業(yè)持續(xù)變革、高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)力引擎。現(xiàn)階段，銀行業(yè)開(kāi)展數(shù)字金融工作不再只是停留在喊口號(hào)、談概念、說(shuō)想法的階段，而是將數(shù)字金融戰(zhàn)略全面融入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管控、組織體系、支撐保障等方面，成為我國(guó)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的示范標(biāo)兵。
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2023年，隨著生成式人工智能的里程碑推動(dòng)落地，銀行業(yè)加快關(guān)鍵要素應(yīng)用、大模型和數(shù)智能力的提升，穩(wěn)步推動(dòng)“未來(lái)智慧銀行”有序升級(jí)。銀行業(yè)大力發(fā)展數(shù)字金融，多部門(mén)打出政策組合拳支持銀行業(yè)更加有效通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)開(kāi)展，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。當(dāng)然，數(shù)字金融發(fā)展也離不開(kāi)陣痛和挑戰(zhàn)，比如數(shù)字金融發(fā)展與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略實(shí)施在運(yùn)轉(zhuǎn)執(zhí)行過(guò)程中呈現(xiàn)出明顯脫節(jié)的特征、缺乏基于數(shù)字化平臺(tái)對(duì)客戶全生命周期的持續(xù)運(yùn)營(yíng)、尚未形成標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型評(píng)價(jià)及度量體系、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度不夠?qū)е轮卫淼碾y度較大等。為此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深度融入住房、交通、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等生態(tài)場(chǎng)景，與業(yè)務(wù)深度結(jié)合并主動(dòng)感知公眾的金融需求。借助數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的力量，構(gòu)建多維度、全景式的授信模式等還需多聚積投入。
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2024年，銀行業(yè)將強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略布局，落地?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃與數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案、大力實(shí)施信息科技中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，明晰數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向和路徑。通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段不斷提高服務(wù)質(zhì)量和效率，提升客戶體驗(yàn)。積極構(gòu)建開(kāi)放金融生態(tài)，通過(guò)數(shù)字化手段拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)范圍，加強(qiáng)與各類產(chǎn)業(yè)的融合和創(chuàng)新。銀行金融機(jī)構(gòu)部署“看懂文字、聽(tīng)懂語(yǔ)言、做懂業(yè)務(wù)、理解服務(wù)”的專屬數(shù)字人，不斷解放銀行員工人力投入到更加有意義的工作中去。同時(shí)將更加注重?cái)?shù)據(jù)，依托數(shù)據(jù)資產(chǎn)，在安全可控的環(huán)境下為客戶提供一體化、定制化的金融服務(wù)。積極探索與布局開(kāi)放銀行，構(gòu)建新模式、新機(jī)遇、新業(yè)務(wù)等。
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六、結(jié)束語(yǔ)
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2023年12月的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議是一次極其重要的轉(zhuǎn)折性會(huì)議，是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)擁有巨大發(fā)展?jié)摿ΦT多問(wèn)題在短期內(nèi)漸趨突出的背景下召開(kāi)的，標(biāo)志著國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)政策思路的重大方向性調(diào)整。
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在周期因素、利率沖擊、地緣沖突等背景下，不確定性依然存在。2024年中國(guó)經(jīng)濟(jì)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，GDP有望突破5%。2024 年將是銀行業(yè)的高光時(shí)刻，是下一個(gè)十年的新路口。順應(yīng)時(shí)代、圍繞主業(yè)、持續(xù)創(chuàng)新、奮楫篤行，祝愿各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都能夠找到屬于自己的特色之路，不斷在挑戰(zhàn)與機(jī)遇中可持續(xù)發(fā)展。